中国扩大反洗钱力度，打击虚拟货币洗钱

在当局为下一个五年政策周期制定国家金融安全框架之际，中国制定了加强反洗钱执法、扩大对虚拟货币相关犯罪的审查以及深化国际合作的计划。

摘要

中国人民银行在总结“十四五”期间反洗钱工作的政策文件中表示，将持续加大打击洗钱犯罪力度，重点关注虚拟货币洗钱、跨境资金转移、电信诈骗、网络赌博、毒品犯罪、非法集资、地下钱庄等犯罪活动。

央行表示，经过五年来完成一系列法律、监管、执法和国际合作举措，中国反洗钱发展进入新阶段。有关官员表示，未来的工作重点将是落实修订后的反洗钱法，加强基于风险的监管，完善受益所有权报告，加强跨境执法合作。

虚拟货币洗钱仍然是执法重点

中国人民银行表示，近年来，通过央行、公安部等九个政府机构于 2022 年发起的联合行动，当局加大了打击洗钱犯罪的力度。

根据该举措，调查人员扩大了“双重调查”方法的使用，既检查潜在的犯罪活动，又检查相关的洗钱网络。央行表示，各部门协调配合，解决取证、办案、法律适用等问题，同时加大对专业洗钱团伙、虚拟货币洗钱活动、跨境洗钱活动的打击力度。

报告指出，2025 年，中国各地法院根据《刑法》第 191 条（中国的洗钱罪条款）发布了 2,000 多份判决。

当局还警告称，犯罪组织已采用新方法来隐藏非法资金。央行表示，新兴技术和新商业模式提供了可能被滥用于资金转移的额外渠道，使得检测和交易追踪变得更加困难。

中国官员认为跨境洗钱网络是一个日益严峻的挑战。报告称，有组织犯罪团伙越来越多地利用不同司法管辖区法律和监管体系的差异，并利用地下钱庄、代理人账户、抵消交易和虚拟货币来掩盖资金流动。

央行表示，中国完成了《反洗钱法》的重大修订，并于 2025 年生效。更新后的立法正式采用了基于风险的方法，并引入了监控与新技术和新兴行业相关的洗钱威胁的要求。

有关部门还通过中国人民银行和国家市场监督管理总局联合发布的办法，于2024年建立了全国受益所有权报告制度。官员们将该系统描述为防止空壳公司被用来掩盖非法活动的重要工具。

报告称，监管机构随后出台了新规定，要求金融机构识别和核实客户的受益所有人，同时通过差异化的报告机制提高信息质量。

中国还将反洗钱监管范围扩大到银行和金融机构之外。央行表示，会同司法部、财政部、住房和城乡建设部等部门建立了涵盖律师、公证员、会计师、房地产企业、贵金属交易商、宝石交易商、公司登记代理机构的监管框架。

该文件发布之际，中国当局继续加强对加密货币相关活动的监管。

2月份，中国人民银行、中国证监会等机构发布通知，将监管限制范围扩大到离岸人民币锚定稳定币和代币化现实资产。该框架规定，比特币、以太币、Tether 等加密货币不具有与主权货币同等的法律地位，不能在中国境内作为货币流通。

该通知将加密货币交易、代币发行、做市服务和加密货币相关金融产品列为非法金融活动。当局还表示，涉及加密货币投资的民事法律行为无效，由此造成的损失由投资者承担。

央行表示，未来的反洗钱工作将包括在情报共享、调查、资产追回和执法协调方面加强国际合作，特别是在涉及跨境犯罪活动和非法资金转移的案件中。

5月，中国最高人民法院审判委员会委员刘桂香表示法院将进一步研究涉及虚拟货币和跨境金融活动纠纷的裁判标准。

尽管最近存在担忧，中国人民银行研究局局长王欣表示，政策制定者正在“密切关注”稳定币和央行数字货币。 6月17日，王在陆家嘴论坛上发表讲话时表示，稳定币未来可以在国际支付中发挥更大作用，并呼吁继续关注围绕稳定币使用的监管协调和国际合作。